A Caixa Econômica Federal é um banco tradicional em funcionamento desde 1931. O banco normalmente é o mais procurado para realização de empréstimos, financiamentos e outros produtos de crédito por oferecer taxas mais acessíveis. Além disso, o banco também realiza outras operações como pagamentos de benefícios do governo, investimento, leilão, abertura de conta corrente, conta poupança e cartão de crédito. Caso você precise de algum desses serviços, com certeza vale a pena procurar o banco para conhecer as condições ofertadas. Neste artigo trouxemos uma das modalidades de produto, o cartão de crédito Caixa simples para que você possa conhecê-lo e descobrir se a modalidade ideal para você.
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Como funciona o cartão de crédito Caixa Simples?
O cartão de crédito é uma modalidade de produto que permite parcelamento de compras a partir de um limite pré-definido. O cartão de crédito caixa simples é da modalidade consignado, ou seja, apenas um grupo muito específico de clientes podem solicitá-lo.
Os cartões consignados normalmente são voltados para aposentados, pensionistas e servidores públicos, porém no caso do cartão da caixa ele só é válido para beneficiários do INSS e servidores públicos federais. Como toda modalidade de cartão consignado, o valor mínimo previsto na fatura é pago diretamente do benefício, ou seja, efetivamente o cliente nem chega a receber esse valor.
O limite do cartão dependerá da margem consignada estabelecida pelo seu convênio e todo valor excedente ao mínimo deve ser pago pelo cliente. O cartão pode ser solicitado tanto presencialmente em uma das agências como pela internet caso você receba o benefício pela Caixa. O cartão é de modalidade internacional emitido na bandeira Elo.
Como solicitar e documentos necessários
Pedir o seu cartão de crédito caixa simples é um processo bastante facilitado pelo banco. Primeiramente é necessário ter conta corrente na instituição Pois é por lá que o valor da fatura do cartão de crédito será debitado automaticamente. Se você ainda não possui conta corrente, será necessário abrir a sua indo presencialmente a uma das agências Caixa. Para os correntistas, a solicitação do cartão de crédito caixa simples pode ser feita tanto pelo WhatsApp no 0800 726 01 04 como em terminais de auto-atendimento em agências.
Caso você comparecer presencialmente para pedir o seu, é importante estar munido do seu documento de identificação pessoal como RG ou CNH, comprovante de residência atualizado, extrato do benefício E no caso de servidores é necessário que a solicitação seja pré-autorizada no portal SIGEPE.
Qual o limite do cartão de crédito Caixa Simples?
O limite do cartão de crédito caixa simples funciona como a maioria dos cartões consignados. cartões consignados não passam normalmente por uma análise de crédito como ocorre em cartões convencionais em que o limite taxa são pré-estabelecidos pelo banco.
No caso do cartão consignado o limite é proporcional ao benefício pois tanto a caixa como os órgãos conveniados estabelecem uma margem consignável máxima, ou seja, um valor proporcional ao seu benefício que equivale ao pagamento mínimo da fatura. No caso da Caixa, a margem consignada é de 5%. Um dos benefícios diferenciais do banco também é oferecer que valores entre 20 a 70% de limite de crédito se tornem saldo em sua conta corrente, sendo uma ótima maneira de conseguir um dinheiro em casos emergenciais.
Benefícios do cartão de crédito Caixa Simples
O cartão de crédito caixa simples oferece diversas vantagens aos clientes como não cobrar anuidade pelo cartão, sendo necessário apenas pagar a taxa de Emissão que varia entre 15 e 45 reais (o valor varia conforme o seu perfil de aposentado, servidor público ou empregado Caixa).
Assim como todo produto consignado, as taxas de juros são bem abaixo do que as modalidades convencionais, tendo uma média de 3% caso você caia no rotativo do cartão de crédito. Outro benefício é que por não serem consultados os órgãos de proteção ao crédito, o cliente pode realizar a solicitação do cartão mesmo se estiver negativado.
O cartão é Internacional é emitido na bandeira Elo que conta com seu próprio programa de relacionamento e benefícios próprios participando do programa Elo FLEX. O cartão já conta com 5 deles, sendo: Elo Wi Fi, Residencial Básico, Auto Emergencial II, Instalação e Fixação, Clube Elo Mania e você poderá escolher outros diretamente na plataforma.
Taxas e juros do cartão Caixa Simples
O cartão de crédito caixa simples isenta os seus clientes da maioria das taxas, como por exemplo oferecer anuidade de forma gratuita, sendo necessário apenas pagar a taxa de Emissão que varia entre 15 e 45 reais (o valor varia conforme o seu perfil de aposentado, servidor público ou empregado Caixa). Esse valor ainda pode ser parcelado em até 03x e incluído diretamente em fatura. Além disso, a Caixa acaba cobrando valores extras apenas em situações atípicas caso você “pegue dinheiro emprestado com a instituição”, como por exemplo:
- A caixa oferece uma espécie de cheque especial, oferecendo que valores entre 20 a 70% de limite de crédito se tornem saldo em sua conta corrente. Nesse caso, O Banco pode cobrar juros no rotativo com uma taxa bem inferior a qualquer cartão convencional além nem do Imposto sobre transação financeira contado a partir do dia da utilização do serviço até o dia em que você pagar a fatura;
- Juros no rotativo caso o cliente não pague o excedente do valor mínimo da fatura, realize sua negociação ou atrase o pagamento. Os juros no rotativo podem variar conforme análise do seu perfil, mas estão entre 2,7% a.m. a 3% a.m. enquanto as taxas de cartões convencionais são em média 12% a.m
Aplicativo Cartões Caixa
O aplicativo Caixa é padronizado para todos os cartões do banco, assim como para a consulta de conta corrente e de benefícios governamentais. No app, disponível tanto para Android como iOS, Você conseguirá realizar as transações mais comuns como agendamento de débito automático, verificar limites, consultar faturas, seus históricos de lançamento, mudar o dia de vencimento, ver seu perfil de gastos e muito mais.
Canais de atendimento
A caixa possui atendimento presencial em agências e atendimento telefônico através dos seguintes números:
- Central de Atendimento Cartões Caixa: 4004-9009 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 940 9009 (demais localidades);
- SAC Caixa: 0800 726 0101
- Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474
- Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 882 2492
- Para ligações realizadas do exterior: 55 61 2106 0999 (a cobrar)
Considerações finais
Se você faz parte do público de beneficiários do INSS ou servidores públicos, com certeza vale a pena pensar no cartão de crédito caixa simples. O cartão pode ser solicitado de forma fácil, além de oferecer diversos benefícios como anuidade gratuita, taxas bem abaixo do mercado caso você passe por alguma emergência financeira além de ser uma instituição consolidada.